Как рассчитать ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается следующим образом, основываясь на базовых тарифах и страховых коэффициентах:
Базовые тарифы и страховые коэффициенты утверждены правительством РФ. Коэффициэнты являются постоянной величиной для всех страховых компаний, а размер базового тарифа имеет коридор, в рамках которого страховыми компаниями может быть установлена цена. Такое правило действует с 2014 года. Именно по этой причине стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях отличается.
Рассчитать ОСАГО на нашем онлайн-калькуляторе теперь еще удобнее. Сервис мгновенно покажет точную стоимость полиса в десятках страховых компаний. Вы сможете не только сравнить цены, но и оформить ОСАГО онлайн прямо у нас на сайте, выбрав понравившегося страховщика.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Оформить электронный полис ОСАГО онлайн просто и выгодно:
-
Рассчитайте стоимость. Введите данные об автомобиле и водителях в наш калькулятор. Система автоматически проверит КБМ и покажет итоговые цены от всех страховых компаний.
-
Выберите страховщика. Сравните предложения и выберите подходящую компанию.
-
Заполните анкету. Перейдите к оформлению, проверьте и при необходимости дополните информацию. Все данные будут перенесены из калькулятора.
-
Оплатите онлайн. Оплатите полис банковской картой прямо на сайте.
-
Получите документы. После оплаты на ваш электронный адрес будет выслан пакет документов: электронный полис E-ОСАГО, памятка, правила страхования и извещение о ДТП с примером заполнения.
ВАЖНО! При покупке электронного полиса ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО?
С 2022 года расчет стоимости полиса происходит по новым правилам («ОСАГО-Либер»). Центральный Банк РФ больше не устанавливает единые для всех компаний тарифы, а задает только их верхние и нижние границы. В рамках этих границ каждая страховая компания устанавливает свои собственные базовые тарифы и коэффициенты.
Основные факторы, влияющие на цену:
-
Регион регистрации ТС (коэффициент территории).
-
Мощность двигателя (учитывается в базовом тарифе СК).
-
Возраст и стаж водителей (определяется по актуальной базе РСА).
-
История вождения (коэффициент бонус-малус, КБМ).
-
Срок использования автомобиля (сезонность).
Наш онлайн-калькулятор автоматически учитывает все актуальные тарифы и коэффициенты. Вам не нужно искать устаревшие таблицы — просто введите данные и получите точные цены от всех страховых компаний.
Коэффициент прицепа КПр отменен с 24 августа 2020 года.
КБМ – коэффициент бонус-малус (скидка за безаварийную езду)
Что это такое?
КБМ – это понижающий или повышающий коэффициент, который применяется к стоимости полиса ОСАГО. Он зависит от количества страховых выплат, произошедших по вашей вине в течение предыдущего периода страхования.
-
Безаварийная езда увеличивает вашу скидку (максимально — до 50%).
-
Аварии по вашей вине приводят к увеличению стоимости полиса (максимально — до 2,45 раза).
Как работает система?
Существует 15 классов водителей (включая класс «М» для новичков и водителей с частыми авариями). Каждому классу соответствует свой коэффициент.
-
При безаварийной езде ваш класс повышается на один шаг в год, что увеличивает скидку.
-
Каждая авария по вашей вине понижает ваш класс.
Важные особенности, о которых нужно знать:
-
КБМ «привязан» к водителю, а не к автомобилю. Для полисов с ограниченным списком водителей коэффициент считается для каждого вписанного человека.
-
Данные хранятся в единой базе АИС РСА. Все страховые компании обязаны использовать актуальные данные из этой системы. Коэффициент сохраняется при смене страховщика.
-
Проверяйте свой КБМ! Из-за ошибок в данных страховщиков ваша скидка может «сбрасываться». Перед покупкой полиса мы рекомендуем проверить свой актуальный КБМ на официальном сайте РСА.
-
Актуальные коэффициенты. Конкретные значения коэффициентов для каждого класса устанавливаются Центральным Банком РФ. Наш онлайн-калькулятор автоматически проверяет и применяет ваш актуальный КБМ из базы РСА при расчете, поэтому вам не нужно искать его вручную.
Чем полезен калькулятор ОСАГО?
Наш онлайн-калькулятор — это ваш надежный помощник для выбора полиса ОСАГО. Всего за пару минут вы получите точные цены от всех ведущих страховых компаний и сможете:
-
Сравнить предложения. Увидите актуальные тарифы десятков страховщиков в одном месте и выберете самый выгодный вариант.
-
Сэкономить время и деньги. Вам больше не нужно обзванивать компании или заполнять анкеты на каждом сайте. Вся информация — перед вами.
-
Принять взвешенное решение. Прозрачность расчета помогает избежать ситуаций, когда менеджеры навязывают ненужные допуслуги или скрытые комиссии.
-
Оформить полис онлайн. После выбора подходящей компании вы можете сразу перейти к оформлению электронного полиса ОСАГО, не покидая наш сайт.
Последние изменения в ОСАГО
Ключевые изменения с 2023-2024 годов:
-
Отмена «европротокола» для неспаренных систем ЭРА-ГЛОНАСС. С 1 октября 2024 года оформить ДТП без ГИБДД по упрощенной схеме можно будет только при наличии системы аварийного оповещения, которая автоматически передает данные о ДТП. Это касается новых автомобилей, для уже зарегистрированных машин правила остаются прежними.
-
Расширение «периода владения». С 11 января 2024 года при расчете коэффициента «стаж-возраст» (КВС) можно учитывать не только стаж вождения по правам, но и период владения автомобилем, подтвержденный данными с портала госуслуг. Это может снизить стоимость полиса для молодых водителей, которые давно владеют машиной, но недавно получили права.
-
Борьба с «серыми» схемами. Центральный Банк РФ ужесточил контроль за расчетом коэффициента бонус-малус (КБМ). Данные о водителе теперь проверяются более тщательно, что делает невозможным незаконное «обнуление» скидки за безаварийную езду.
Ранее введенные изменения (остаются актуальными):
Изменения с 2022 года:
-
Свободные тарифы («ОСАГО-Либер»). Страховые компании получили еще больше свободы в установлении базовых тарифов. Вместо жестких «коридоров» теперь используются «предельные уровни» тарифов, что привело к большему разбросу цен между разными страховщиками. Это делает использование нашего калькулятора для сравнения цен еще более важным.
Изменения с 2020 года:
-
Индивидуальные тарифные надбавки. Страховщики могут применять повышающие коэффициенты для водителей с грубыми и неоднократными нарушениями ПДД.
-
Отмена коэффициента для прицепа. Наличие легкового прицепа более не увеличивает стоимость полиса ОСАГО.
